40岁的陈笛是香港一家知名男士衬衫品牌的北京总代理，大她两岁的先生则担任着一家物流公司的总经理职务，儿子正读小学五年级，夫妇俩均属于中高收入阶层，没有任何负债。他们该如何将辛苦打拼来的财富进行保值增值？又该如何安排养老保障计划？

　　文/本刊驻北京记者 李玉荣

　　收入来源多样

　　陈笛每月的收入有2万元；先生的月薪则在5万元。每月的家庭支出方面，日常生活开销，包括雇用的一名打扫卫生、做饭阿姨的费用，总计为1.5万元，娱乐消费大约要1万元。陈笛和先生每人各一辆车，两部车子的养车费用平均每月在5000元左右。儿子的课外辅导班以及学钢琴等教育支出在2000元。这样算来，每个月7万元的家庭收入，结余能有一半多些。

　　陈笛家庭的年度收入来源相对多样化，主要有夫妻二人的年终奖金、投资收益以及存款利息。其中，年终奖有15万元，投资收益为每年15万元，存款利息5万元，合计35万元。

　　年度支出方面：首先是一家三口的旅游费用，每年他们都要趁着儿子寒暑假的时候出国游玩一次，这笔费用要3～5万元；另外，由于陈女士是做品牌服装代理的，对穿着比较在意，因此每年基本上都要去香港大扫货，集中置办一批衣服。费用大概在8万元；第三笔支出是孝亲费用，陈女士的父母均没有工作，因此她每年集中给父母3万元。最后一笔支出是陈女士为自己买的大病终身保险，保费支出10400元。

　　资产丰厚无负债

　　陈笛的家庭资产状况如下：现金及活存50万元，定期存款100万元，邮票收藏（委托理财）本金50万元。自己的一辆车折旧后价值约10万元，先生的车折旧后价值20万元左右。

　　此外，陈女士还有两套房产，一套自住房位于望京地区，市值约为200万元；另一套位于京郊顺义城区，房产市值有100万元，“本是预备给父母住的，但是父母嫌房子大，说是两个老人住大房子显得孤零零的，所以房子一直空着。”

　　负债方面，陈笛说，她和先生都属于比较保守的人，不习惯于负债生活。因此，他们买房都是等挣够钱一次性付款。正因为这样，家里没有任何负债。