何女士与丈夫月收入颇丰，目前没有太重的生活负担。然而，展望今后的岁月，添置房产、教育投资、养老计划，以上每一个理财目标要实现都不轻松。对于工作压力非常大的这对夫妇而言，如何通过合理的资产配置，实现这三大理财目标？渣打银行（中国）财富管理部首席投资总监梁大伟为他们开出了一剂良方

　　记者 张文绩

　　财务现状：

　　何女士，34岁，已婚，儿子今年5岁，是上海一家知名外企人事部门的高级白领，税后月收入1万元，丈夫是某外资银行的高级经理，税后月收入3万元。为了方便照顾孩子，何女士一家目前与男方父母同住，房产总市值大约200万元。该套房子尚有50万元的贷款本金余额未还清，每个月的房贷支出为6000元。一家人的每月生活开支为6500元，儿子的幼儿园各项费用要2500元，一个月生活开销将近1万元。这样，何女士一家每月总支出在1.5万元左右，每个月的结余大约在2.5万元左右。

　　年度收支方面，何女士夫妇每年有10万元左右的年终奖，2万元左右的存款利息。减去1万元左右的保险费，以及4万元左右的各项杂费，年度性结余大约在7万元左右。何女士夫妇名下还有15万元的活期存款，70万元的定期存款，25万元的国债以及总价40万元的人寿保险。

　　理财目标：

　　何女士根据自身家庭情况，按时间长远制定出了三大理财目标。

　　短期目标：随着儿子逐渐长大，何女士和其先生计划今年底或明年初在市中心地段再购买一套150平方米左右的房子，等孩子上小学之际，夫妻俩会带着孩子一起搬到新房子里住，目前这套房子将留着给先生的父母住。在第一套房子贷款尚未还清的情况下买第二套房，到时候也需要申请一部分的按揭贷款。这需要对将来的现金流进行规划。

　　中期目标：何女士夫妇从现在起准备为孩子建立约100万元的教育金。

　　长期目标：何女士希望能在儿子上大学以后，也就是50岁左右，至少有一个人可以提前退休。希望能通过理财规划，以便今后可以安稳无忧地来颐养天年。