理财师：后续现金不足周先生需紧缩开支

　　市民周先生问：我是一家IT企业的技术骨干，今年27岁，拥有11万元银行存款，股票2万元，月收入9000元，现在每个月开支在5000元左右。一年后我要参加在职硕士课程，预算2万元；两年后买一部价值10万元的车；三年后买一套价值50万元的房子，到时采用七成30年按揭供房；每年给父母赡养费5000元；每年自助旅游一次，费用5000元。请问我该如何规划现有资产？达到预计目标？

　　投资债券型基金

　　如果采取每个月4000元左右的结余用作基金定投，按照年化收益7％来测算的话，一年的收益是5万元左右。支出上课费、赡养费和自助游的1万元费用，仍旧在第一年底结余3万元。按照每年定期存款的收益是10％左右的收益的话，股票为20％的话，两年之后再加上第二年一年内的基金定投的总体收益为21.5万元，可以满足第二个购车的中期目标，另外剩余10.5万元在第三年的话，能达到总体收益为15.5万元，可以达到长期目标首付款15万元。

　　在这三年内，达到第三个目标后，自己存留3-5万元的流动资金。具体投资策略为：基金定投投资债券型基金，例如目前新发行的华夏债券基金，11万元存款的也可以一部分投资于新股投资产品，另一部分投资于债券型基金，比如富国天利的债券基金。

　　购买银行信托产品

　　第一，如果周先生手中的股票已经盈利，可以考虑先逢高派发，这些钱正好用于周先生在职硕士课程的预算费用，实现第一个目标。

　　第二，周先生可以将目前的11万元存款购买银行信托产品，本金安全，收益稳定。

　　第三，周先生每月收入9000元，支出5000元，每月结余4000元，可以选择一只较好的债券型基金做定投业务。这样一年本金收益合计大约为53000元，扣除每年赡养老人的费用和旅游费用，还有40000元的结余，这样周先生的资产总值大约为160000元。按照这样的规划，刚好可以实现两年后买车，三年后买房的目标。

　　第四，在贷款35万元购买了房子之后，按照预先设定的30年的期限，每月将增加2500多元的支出，周先生虽然实现了目标，但是也没有了积蓄。建议减少每月的支出，同时取消每年旅游的打算。记者 景虹